Какие расходы при ипотеке кроме кредита
Кроме первоначального взноса и самого кредита при ипотеке платят за сопутствующие услуги. Обязательные — это страхование квартиры-залога, независимая оценка объекта и госпошлина за регистрацию права собственности; де-факто к ним добавляется страхование жизни и здоровья заёмщика, без которого банк обычно поднимает ставку. Возможны и дополнительные траты: банковские комиссии, электронная регистрация, оплата аккредитива или банковской ячейки, юридическая проверка. Конкретные суммы зависят от банка, региона, страховщика и стоимости жилья — их лучше уточнить в своём банке и у ипотечного менеджера до сделки.
Обязательные расходы при ипотеке
- Страхование залога. Страхование самой квартиры от рисков утраты и повреждения обязательно по закону об ипотеке — без полиса кредит не выдадут. Цена зависит от стоимости и типа жилья; уточняйте в банке.
- Оценка объекта. Банку нужен отчёт независимого оценщика, чтобы определить залоговую стоимость квартиры — без него договор оформить нельзя. Стоимость услуги зависит от региона и объекта.
- Госпошлина за регистрацию. Регистрация права собственности в Росреестре оплачивается госпошлиной; её актуальный размер установлен Налоговым кодексом — уточните перед сделкой.
- Страхование жизни и здоровья. Формально добровольное, но почти все банки дают за него скидку к ставке, а при отказе ставку повышают — поэтому на практике его учитывают как обязательный расход.
Возможные дополнительные расходы
- Банковские комиссии. Некоторые банки берут комиссию, например за снижение ставки. Есть ли такая плата и сколько она составляет — узнавайте в конкретном банке.
- Электронная регистрация. Сервис позволяет зарегистрировать право собственности онлайн, без визита в МФЦ. Удобно, но платно — цена зависит от банка.
- Расчёты по сделке. Аккредитив или аренда банковской ячейки для безопасной передачи денег обычно оплачиваются отдельно, сюда же может входить комиссия за перевод.
- Юридическая проверка. Проверка объекта на обременения, аресты и судебные споры — отдельная услуга банка или часть работы риелтора. Актуальна прежде всего для вторичного жилья.
Есть ли выгода экономить на страховке?
Разберём трезво. Страхование самой квартиры как предмета залога обязательно по закону — отказаться нельзя, можно лишь выбрать страховщика подешевле. А вот на страховании жизни и здоровья заёмщика сэкономить хотят чаще всего. Но почти все банки дают за такой полис скидку к ставке и повышают ставку при отказе. Поэтому «экономия» нередко оказывается мнимой: прежде чем отказываться, сравните годовую стоимость полиса с тем, сколько вы переплатите по кредиту из-за возросшей ставки за тот же год. Часто полис в итоге выходит дешевле переплаты.
Второй аргумент — не только деньги. Страховка жизни и здоровья — это реальная защита семьи: при тяжёлой болезни или утрате трудоспособности остаток долга гасит страховая компания, а не близкие. Для ипотеки на 15–30 лет это весомо.
Как законно сократить расходы
- Выбирайте страховщика сами. Банк не вправе навязывать конкретную компанию — можно взять полис у любого страховщика из аккредитованного банком списка и сравнить цены, не теряя скидку по ставке.
- Откажитесь от необязательных сервисов. Электронная регистрация и платные расчёты удобны, но иногда стоят дорого — если готовы сами дойти до МФЦ, часть таких услуг можно не оплачивать.
- Покупайте у застройщика. При покупке готовой квартиры у застройщика по договору купли-продажи история объекта прозрачна, поэтому дорогая юридическая проверка «вторички» обычно не требуется.
- Верните часть налогом. Стоимость жилья и проценты по ипотеке дают право на имущественный налоговый вычет — подробнее в статье о налоговом вычете после покупки квартиры.
Ипотека в «Уют-Сити»
«Уют-Сити» — жилой район в Берёзовском под Екатеринбургом от ГК «Арсенал». Готовые квартиры продаются по договору купли-продажи; доступна семейная ипотека по ставке 6%, а материнский капитал можно использовать как первоначальный взнос. Ипотечный менеджер поможет заранее посчитать все сопутствующие расходы, подобрать банк и страховку. Выбрать квартиру можно в каталоге новостроек в Берёзовском или через интерактивный подбор.
Частые вопросы
Какие расходы при ипотеке обязательны, кроме первоначального взноса? Страхование квартиры-залога, независимая оценка объекта и госпошлина за регистрацию права собственности. Часто добавляется страхование жизни и здоровья — без него банк обычно поднимает ставку. Точные суммы уточняйте в банке.
Можно ли не оформлять страхование жизни? Да, оно добровольное. Но банк почти всегда поднимает ставку при отказе, поэтому сравните годовую стоимость полиса с переплатой по возросшей ставке за тот же год — часто полис выгоднее.
Обязан ли я страховаться в компании, которую предлагает банк? Нет. Вы вправе выбрать любого страховщика из аккредитованного банком списка и сравнить цены, не теряя скидку по ставке.
Нужна ли дорогая юридическая проверка при покупке у застройщика? При покупке готовой квартиры у застройщика по договору купли-продажи история объекта прозрачна, поэтому глубокая юрпроверка «вторички» обычно не требуется.
Читайте также
