Первый взнос по ипотеке: размер и как накопить
Первоначальный взнос — это часть стоимости квартиры, которую покупатель оплачивает собственными средствами, а оставшуюся сумму выдаёт банк. По семейной ипотеке под 6% первый взнос составляет, как правило, от 20% цены жилья. Сформировать его можно накоплениями, а также материнским капиталом — в «Уют-Сити» маткапитал в качестве первоначального взноса принимается. Ниже разбираем, какой взнос нужен, как его накопить, как подтвердить банку и как безопасно передать продавцу.
Что такое первоначальный взнос
Первоначальный взнос показывает банку, что у заёмщика есть собственные средства, и снижает риски кредитора. Чем больше первый взнос, тем меньше сумма кредита и итоговая переплата, а одобрить заявку банку проще. Вносить взнос нужно собственными деньгами или материнским капиталом — схемы с «донорским» первым взносом по семейной ипотеке не допускаются.
Какой размер первого взноса нужен
По семейной ипотеке под 6% минимальный первоначальный взнос — от 20% стоимости квартиры. Программа действует для семей с ребёнком до 6 лет (или несовершеннолетним ребёнком-инвалидом), продлена до 2030 года, срок кредита — до 30 лет, а лимит суммы кредита для Свердловской области — 6 млн ₽. Точную ставку и требования уточняйте в банке: они зависят от банка и вашей ситуации.
Как накопить на первоначальный взнос
- Откройте отдельный накопительный счёт или вклад и переводите туда фиксированную сумму сразу после зарплаты — автоплатежом, чтобы не тратить.
- Направляйте на накопления премии, налоговый вычет, «тринадцатую» зарплату и другие нерегулярные доходы.
- Сократите необязательные траты и на несколько месяцев «потренируйтесь»: откладывайте сумму, равную будущему платежу по ипотеке, — так вы и накопите, и заранее проверите нагрузку на бюджет.
- Учтите материнский капитал — им можно закрыть первый взнос полностью или частично (подробнее ниже).
Материнский капитал как первоначальный взнос
Материнский капитал — один из самых частых способов внести первый взнос. Средства перечисляет Социальный фонд России (СФР) — Пенсионный фонд упразднён, поэтому распоряжение оформляют через СФР или Госуслуги. Маткапитал даётся в том числе за первого ребёнка (родившегося с 2020 года), а его размер государство ежегодно индексирует: на первого ребёнка — более 728 тыс. ₽, на второго (если на первого не получали) — более 963 тыс. ₽. Нередко этой суммы хватает на первоначальный взнос целиком.
Направить маткапитал можно на покупку квартиры, в том числе у застройщика. В «Уют-Сити» первый взнос материнским капиталом принимается: если его достаточно для первоначального взноса, покупка возможна.
Как подтвердить первый взнос банку
Банку нужно доказать наличие собственных средств. Обычно это делают двумя способами:
- Выписка по счёту. Нужную сумму держат на счёте заёмщика и берут в банке выписку — часто это можно сделать онлайн.
- Платёжное поручение (платёжка). Способ менее удобный: за перевод может быть комиссия, а деньги иногда идут несколько дней.
Как безопасно внести и передать первый взнос
Заранее согласуйте с продавцом и ипотечным менеджером способ расчёта. Безопаснее безналичный расчёт — через аккредитив или сервис безопасных расчётов банка: у вас остаётся документальное подтверждение оплаты. Переводить взнос лучше за 2–3 дня до сделки, чтобы деньги успели поступить, и заранее проверить суточные лимиты банка. О сопутствующих расходах (оценка, страхование, аккредитив) мы рассказываем в отдельной статье — дополнительные расходы при ипотеке.
«Уют-Сити» — это готовые дома от застройщика ГК «Арсенал» в Берёзовском: квартиру покупают по договору купли-продажи (ДКП), что делает расчёты прозрачными. Подобрать вариант под ваш бюджет и первоначальный взнос можно в каталоге квартир или через интерактивный выбор квартиры.
Частые вопросы
Какой первоначальный взнос нужен по семейной ипотеке?
Как правило, от 20% стоимости квартиры. Лимит кредита для Свердловской области — 6 млн ₽, срок — до 30 лет, ставка — до 6%.
Можно ли внести первый взнос материнским капиталом?
Да. Средствами маткапитала (их перечисляет СФР) можно оплатить взнос полностью или частично; в «Уют-Сити» это принимается.
Как накопить на первоначальный взнос?
Откладывайте фиксированную сумму автоплатежом на отдельный счёт, направляйте туда премии и налоговый вычет, а также учитывайте материнский капитал.
Как подтвердить первый взнос банку?
Выпиской по счёту или платёжным поручением о переводе нужной суммы на счёт заёмщика.
Когда передавать первый взнос продавцу?
Обычно за 2–3 дня до сделки и безналично — через аккредитив или безопасные расчёты банка, чтобы осталось подтверждение оплаты.
Читайте также
